Новости

"Курсы валютного перевода". "Коммерсантъ-Деньги", 31.10.2005

31.10.2005
"Курсы валютного перевода". "Коммерсантъ-Деньги", 31.10.2005

В последнее время рынок денежных переводов растет настолько быстро, что банки начали выводить этот бизнес в дочерние банки или небанковские кредитные организации. По данным ЦБ, в этом году только из России было переведено более $2 млрд. большая часть этих средств приходится на гастарбайтеров, однако и среди россиян денежные переводы - услуга достаточно востребованная.

В докладе Международной организации миграции за 2005 год отмечается, что за пределами родины проживает до 192 млн. человек, или примерно 3% населения планеты. И за последние 30 лет количество иммигрантов в мире удвоилось. По разным оценкам, иммигранты зарабатывают $600-700 млрд. в год. Примерно половину этой суммы они отправляют в те страны, откуда уехали. По данным ЦБ, в этом году системы денежных переводов перевели из России $2, 05 млрд, а в Россию - лишь $777 млн. При этом большая часть переводов из России направляется в страны СНГ, а поступления чаще всего приходят из стран дальнего зарубежья.

Несомненным лидером по переводам из России является Украина. По утверждениям экспертов, это связано со значительным числом гастарбайтеров из этой страны. Так, по данным "Почты России", на рынке переводов между странами СНГ на Украину приходится 24% всех переводов через "Почту России". Далее идут Казахстан (16%), Белоруссия (15%) и Азербайджан (12%). Менее активны Киргизия (2, 1%), Молдова (2%) и Латвия (1, 9%). При этом география данной услуги постоянно расширяется. "Коридоры зависят от потока и географии трудовой миграции. Западная и центральная части России более ориентированы на Украину, Азербайджан, Молдову и Грузию, а чем ближе к Уралу, тем больше переводов в Казахстан, Узбекистан, Киргизию", - поясняет директор по маркетингу компании Travelex в странах Восточной Европы Наталья Катина. По информации ЦБ, сегодня в стране действуют 17 систем денежных переводов, не считая огромного количества интернет-систем. Аналитики отмечают сезонность бизнеса: многие иностранцы приезжают в Россию на заработки на весенне-летний период, поэтому в это время активность "переводного" бизнеса обычно возрастает. "Летний рост также обусловлен и увеличением числа туристов, в связи с чем особенно востребованными становятся южные направления. Естественно, общая активность клиентов возрастает в преддверии традиционных праздников - Нового года, Рождества, 8 Марта", - поясняет зампред Европейского трастового банка Игорь Ключников (система Migom). Чтобы отделить риски, присущие рынку денежных переводов, от чисто банковских рисков, в октябре сразу два банка выделили систему денежных переводов в отдельную структуру. Так, ВИП-банк объявил о приобретении 100% акций небанковской кредитной организации "Расчетная электронная палата" для создания на ее основе расчетного центра своей системы денежных переводов. "Это связано с расширением проекта "Система денежных переводов без открытия счета для физических лиц VMT" и выводом VMT в отдельное юрлицо", - заявили "Деньгам" в пресс-службе ВИП-банка. Вслед за ним Юниаструмбанк объявил о выделении системы денежных переводов UNIStream в отдельный банк - Юнистримбанк. "Мы провели анализ и выяснили, что UNIStream лучше быть отдельным банком. Дело в том, что у вновь создаваемого банка риски будут ниже", - пояснил президент Юниаструмбанка Гагик Закарян. По его словам, документы на регистрацию нового банка уже практически готовы и в ближайшее время будут поданы в ЦБ. "Тенденции рынка таковы, что рано или поздно выделиться в НКО придется всем российским переводчикам, ведь крупнейшие мировые системы переводов MoneyGram и Western Union - это не банки, и переводы для них основной бизнес", - считает директор MoneyGram по развитию бизнеса в РФ и странах СНГ Виталий Рубанов.

Правда, пока это единичные случаи. Остальные банки, развивающие денежные переводы, не спешат последовать примеру коллег и продолжают расширять ассортимент своих услуг внутри банка. Так, Промсвязьбанк планирует ввести услугу по переводу средств без обращения в банк: соответствующую форму можно заполнить на сайте банка или осуществить перевод при помощи мобильного телефона или КПК. "В качестве источника средств можно использовать не только наличные или средства на счете, но и специальную скретч-карту", - рассказывает руководитель блока "Розничный бизнес" Промсвязьбанка Валерий Кардашов.

Как перевести деньги
Для того чтобы совершить денежный перевод, нужны лишь деньги и удостоверение личности. В пункте любой из систем денежных переводов необходимо заполнить квитанцию и отдать ее оператору вместе с комиссией - оператор сам занесет ваши данные в систему. "Служащий банка получает сумму для пересылки и комиссионные в зависимости от величины перевода, проверяет удостоверение личности отправителя и вносит данные об операции в компьютер, подключенный к глобальной сети", - рассказывает региональный вице-президент по Восточной Европе и СНГ компании Western Union Курт Маркс.

После того как перевод придет в пункт выплаты, компания обязана уведомить получателя о пришедшем переводе. При получении перевода нужно опять-таки заполнить квитанцию в любом пункте системы, через которую вам перевели деньги, и предъявить ее оператору вместе с документом, удостоверяющим вашу личность. "Обычно это общегражданский или заграничный паспорт, для действующих военнослужащих - военный билет. Предоставление дополнительных документов может быть обусловлено законодательством страны клиента", - поясняет Валерий Кардашов. Это могут быть документы о регистрации физического лица (в России или на Украине) или документы, подтверждающие налоговый номер гражданина (в Казахстане). При этом, как отмечает Виталий Рубанов, банк вправе отказать в обслуживании нерезиденту без регистрации. Комиссия взимается компаниями в валюте перевода и только при отправке. А при получении клиенту выдают полную сумму перевода.

Каждый "переводчик" имеет свою тарифную сетку, и клиент может четко обозначить сумму, необходимую к выплате, и дополнительно внести в кассу плату за услугу. Впрочем, расчет суммы можно предоставить и оператору. "Отправитель может внести любую имеющуюся у него сумму, и в этом случае оператор назовет ему комиссию, которая будет вычтена из общей суммы, и сумму, которая будет выдана получателю на руки. Эти суммы фиксируются на момент приема денег и не меняются независимо оттого, когда клиент придет получать деньги", - утверждает Наталья Катина.

При этом надо помнить, что ограничения переводных сумм по странам различны (от 10 тыс. до 150 тыс. руб.). И "переводчики", как правило, настраивают системы для выполнения требований валютного регулирования той или иной страны. А денежной единицей выплаты и приема перевода в каждой стране является национальная валюта той страны, в которой перевод принимается или выплачивается. Курс обмена сумм почтовых переводов, как правило, эквивалентен курсам банков, обслуживающих почтовые организации. В соответствии с российским законодательством резиденты могут переводить за границу с помощью систем денежного перевода (без открытия банковского счета) не более $5000 или эквивалентную сумму в российских рублях в течение одного операционного дня. А сумма, превышающая этот предел, автоматически "зависнет" до следующего операционного дня. Для нерезидентов же российское законодательство не предусмотрело ограничений по сумме разрешенного перевода.

Правда, общей базы, контролирующей все системы переводов, не существует, и россиянин может попробовать отправить сумму, превышающую ту, что разрешена законом, через разных "переводчиков". По мнению Виталия Рубанова, "клиент действительно может пойти в другую систему, для того чтобы отправить дополнительные средства; вопрос только в том, что подобная операция может всплыть в дальнейшем".

Как правило, отправить и получить перевод можно из любого банка, работающего с соответствующей системой, в его рабочие часы. "География систем и время работы контрагентов весьма разнообразны. Поэтому клиенту нужно заранее получить точную информацию о времени работы той или иной системы", - советует зампред Русславбанка Сергей Блудов.

***

Денежной единицей выплаты и приема перевода в каждой стране является национальная валюта той страны, в которой перевод принимается или выплачивается