Новости

"Система страхования вкладов", телеканал ТВЦ, «ДЕНЕЖНЫЙ ВОПРОС», 28.10.2005

28.10.2005
"Система страхования вкладов", телеканал ТВЦ, «ДЕНЕЖНЫЙ ВОПРОС», 28.10.2005

АНДРЕЙ НЕЧАЕВ (президент Российской финансовой корпорации): Совсем недавно закончился решающий этап отбора банков в систему страхования вкладов. Какие банки попали в эту систему? Какие банки и почему в нее не попали? И какова дальнейшая судьба этих банков? Ну и главное, насколько надежно устроена вся эта система - вот об этом мы и поговорим в сегодняшней программе.
- Если у вас вклады в разных банках, то, соответственно, они все у вас застрахованы...
В: Сколько сейчас вкладчики могут получить?
- Государство гарантировало вчера 100 тысяч, а сегодня гарантирует еще больше!..

ДЕНЕЖНЫЙ ВОПРОС
В: Итак, сегодня мы поговорим о системе страхования вкладов, а главным экспертом в студии будет один из старейших российских банкиров, президент "Юниаструм Банка" Гагик Тигранович Закарян.
Я рад приветствовать вас у нас в студии! Вот можем ли мы сказать, что в России сложилась система страхования вкладов? И вообще, как она выглядит на сегодняшний момент, потому что, ну, момент по-своему знаковый - Центральный банк закончил как бы уже теперь не первый, а второй этап, дальше начнутся частные случаи, исключения... то есть, мы можем говорить о том, что вот вчерне система создана. Вот, как она выглядит?
- Ну, на самом деле, достаточно сложный был период для всей банковской системы России, потому что за почти что за два года было отобрать из большого количества банков тех, которые наиболее и действительно достойны и могут правильно управлять активами населения. И, наверное, на сегодняшний день, если уже охвачено более 99% всех вкладов, которые есть в России, то можно считать, что сейчас мы находимся в новых реалиях, это реалии когда застрахованы вклады населения, в соответствии с законом, который был принят 2 года назад.

В: Вот сразу видно, что "Юниаструм Банк" попал в систему страхования.
КОР: "Юниаструм Банк" был создан в 1994 году. Сегодня собственный капитал банка составляет 1 миллиард рублей. Банк активно развивает розничный бизнес предлагая населению широкий спектр банковских услуг.
А. БОЧАРОВ (вице-президент "Юниаструм Банка"): "Юниаструм Банк" предлагает для физических лиц достаточно большую линейку продуктовую. Это, во-первых, денежная система переводов "Юнистрим", это и потребительское кредитование, это автокредиты, это, безусловно, ипотека. Это операции с чеками, операции с монетами банка России, также конечно пластиковые карты. У нас очень большая сеть обслуживания клиентов, как по Москве, так и по России. Поэтому я думаю, что клиентам с нами работать очень удобно.

В: Все-таки порядка 250 банков из тех, кто хотел попасть в систему, некоторые не хотели. А из тех, кто хотел попасть, 250 не попали. Вот все-таки это означает что, что извечные беды российской банковской системы, о которых мы не раз говорили или может быть критерии были слишком жесткие какие-то.
- Ну я не думаю, что критерии были очень жесткие, потому что все таки мы живем в едином мировом сообществе и мы должны понимать, что те стандарты, те как бы требования, которые выдвигал Центральный банк, они в общем-то достаточно обоснованы, они взяты из международной практики, из практики ... банковской системы многих стран.

ГАРЕГИН ТОСУНЯН (президент "Ассоциации Российских банкиров): Я всегда обращал внимание на качество капитала раз, на качество активов - два и на такие операции, как обналичивание и отмывание. Если по качеству капитала тут можно более так точно определить и выявить действительно конечных собственников, но по отмыванию и по обналичке, были ситуации, когда вот есть основания полагать, что здесь происходит та или иная операция. Но так действовать, мне кажется, в общем нельзя, потому что все-таки должна работать презумпция невиновности.
- Те банки, которые не смогли пройти систему страхования, действительно, наверное, не смогли исправить ошибки, которые у них были в системе управления бизнесом, но опять таки для них есть возможность еще, во-первых, апеллировать и, во-вторых, они смогут за какой-то период исправить систему управления и капитал свой привести в соответствии с требованиями и, наверное, смогут снова подать заявку на рассмотрение.

В: Ну а действительно, недавно вот Центральный банк объявил, что как бы 1 января или конец года будет очередной такой, как бы рубеж дедлайн, до этого было 27 сентября, когда окончательно заканчивался прием заявок. Все-таки не прошли, какова судьба дальнейшая этого банка, что им делать?
ГАГИК ЗАКАРЯН (президент "Юниаструм Банка"): - Прежде всего, надо определиться. Если это необходимо для развития бизнеса данного банка, то он может, конечно, апеллировать и снова просить о том, чтобы рассмотрели заявку. В том числе у него есть возможность два раза апеллировать. Сначала в комитет банковского надзора, затем в Центральный банк.

В: Я имел в виду сейчас. Не прошел.
Г. ЗАКАРЯН: Сейчас надо как-то изменять свой бизнес. В финансовой сфере есть много услуг, которые можно оказывать, при этом не принимая вклады. В том числе фондовый рынок и управление средствами, это обслуживание корпоративных клиентов. Здесь можно найти достаточно хорошую нишу для себя, развития своего бизнеса.
КОР: Пройдя тернистый путь развития, банковская система России наконец-то дозрела до гарантий частным вкладчикам. В основу вхождения банка в систему страхования был положен принцип добровольности. Таких добровольцев из 1300 кредитных организаций оказалось 1100, из которых отобрано 924. Большинство из них вошли в систему страхования без изменения, а другие в спешном порядке выделили розницу в отдельную самостоятельную структуру. В тоже время часть банков вообще отказалась участвовать в системе страхования. Но это не потому, что это плохие банки, просто они сосредоточили свои усилия на других секторах рынка банковских услуг. Это преимущественно те банки, которые обслуживают корпоративных клиентов.
Поле деятельности есть для всех и для разных направлений бизнеса, финансового бизнеса.

В: А вот, не покидает все-таки ощущение, что какой-то элемент кампанейщины присутствовал вот во всем этом отборе и, может быть, чрезмерной такой ажиотации. Почему так банки так активно борются, там у половины вкладов-то, наверное, нет. Ну, это какие-то имиджевые потери, то есть, большинство там, а я, значит, по этому сторону... Вот, тут вас ничего не смущает.
- На самом деле, эта работа за два года, она позволила многим банкам по правильному оценить свою управленческую деятельность, свое управление активами и... поэтому, в этом смысле, я думаю, это была полезная и нужная работа для банковской системы.
ГАРЕГИН ТОСУНЯН (президент "Ассоциации российских банков"): Может быть, изначально не надо было эти все вхождения в систему страхования преподносить, как некоторый экзамен на качество. Эта работа, все признают, что в значительной степени была положительно решена. Действительно, во многих случаях даже сами банки, многие, говорят о том, что вот ничто другое их бы не сподвигло... вот эти длинные цепочки раскрывать, а вот сейчас они взяли, и во многих случаях упростили, сняли промежуточные звенья. Кстати, себе тем самым и упростили работу.

В: Все-таки, действительно, работа огромная проделана. И система есть, недавно, правда, случился, как мы с вами знаем, небольшой конфуз, когда банк, уже отобранный в систему, обанкротился. Сам Центральный банк у него отозвал лицензию. И мы в первый раз как бы увидели систему в действии. Вот, благо, там было всего несколько миллионов рублей частных вкладов, поэтому проблема решилась легко.
При всех многочисленных нареканиях к критериям отбора банковской системы страхования вкладов, даже сами банкиры признают, что это жесткий отбор заставил их по-новому посмотреть на свою работу, усовершенствовать управление, ввести новые продукты, снизить риски. Ну, а в конце концов самое главное для нас повысить надежность банка. Давайте в целом напомним, как система будет работать, если не дай бог, еще один банк или еще несколько банков попадут тоже в ситуацию, когда система должна будет включиться. Что она гарантирует сейчас и вообще откуда у нее деньги?
- Мы наверное должны понимать, что вступление в систему страхования это не панацея от всех бед и даже если Центральный банк провел определенные проверки и в дальнейшем контролирует деятельность банка. Это все-таки не означает, что все как бы защищено и никаких эксцессов может не произойти.
- Может быть, отношение, конечно, изменится в лучшую сторону, ну насчет того, что толпой потянутся, наверное, не уверен в этом.
- Я банкам доверяю, сомнений у меня никаких нет.
- Не очень, честно говоря. Был открыт расчетный счет "Содбизнесбанке", я тоже пострадал.
- Я думаю, сейчас другое время начинается, уже как бы стоит доверять.
- Такие законы, конечно, укрепят банковскую систему.
- Ну можно последний раз поверить.
- Именно с этой целью как раз создан фонд страхования, куда перечисляются средства всеми банками, для того чтобы в случае появления какой-либо проблемы с каким-либо банком существовала система гарантирования возврата вкладчикам сумм.

КОР: Для того чтобы заработал страховой банковский пункт, государство из своих закромов выделило фонду страхования подъемные в размере трех миллиардов рублей. А банки, после получения дополнительной лицензии, дающей право работать с розницей, ежеквартально должны отчислять в страховой фонд 15 сотых процента от суммы вкладов. За два года агентство по страхованию вкладов накопило уже 15 миллиардов рублей. Сегодня объем частных вкладов в стране составляет два триллиона 400 миллиардов рублей. Из них в коммерческих банках триллион. При этом на 99 процентов застрахованных вкладов приходится чуть больше 500 миллиардов рублей.

В: Тем не менее, вот сейчас, я просто хотел, чтобы вы напомнили, сколько сейчас вкладчики могут получить?
ГАГИН ЗАКАРЯН (президент "Юниаструм Банка"): Да сейчас сумма, которая гарантирована в соответствии с законом, это 100 тысяч рублей, при том эта сумма, которая открыта должна быть в одном банке, поэтому если у вас вклады в разных банках, то соответственно они все у вас застрахованы до уровня 100 тысяч в каждом из этих банков.
В: Но недавно, кстати, выступал руководитель вот этого агентства, господин Турбанов и сказал, что вот они чувствуют себя уже настолько уверенно и действительно более 15-ти миллиардов фонд, что возможно где-то в следующем году вот эти планки возврата денег будут увеличены.
ГАРЕГИН ТОСУНЯН (президент "Ассоциации российских банков"): Путь даже увеличить ну хоть на 50 тысяч, а еще лучше на 100 тысяч, но чтобы люди поняли, что вот им на 100 процентов государство гарантировало вчера 100 тысяч, а сегодня гарантирует еще больше, в этом была бы огромная такая знаете стимулирующая людей к вхождению во вкладные операции еще большему вхождению.

В: Вот давайте забудем о том, что мы с вами банкиры, а просто как граждане, как вкладчики, Что нас вообще может интересовать в банке. Нас интересует одно-единственное - надежность. Что такое надежный банк по тем параметрам, которые мне, как вкладчику, скажем, интересны или относительно понятны.
- Ну, прежде всего это, конечно же, капитал его. Затем это система управления, как управляют активами. Потому что те средства, которые вы им передаете во вклады, они затем должны будут управляться этим банком. Насколько профессиональные и опытные команды, насколько правильно работает риск-менеджмент, насколько правильно выбирают те вложения, куда вкладывать. Особые диверсицированные активы, то есть это не кредит одному большому клиенту, от которого зависит теперь дальнейшая жизнь банка, это диверсикация его активов, диверсикация его вложений.

В: Не переоцениваете образовательный и интеллектуальный уровень среднего российского вкладчика.
- Я думаю, что многие уже имеют представление о том, что такое вложение в активы, что такое приобретение акций, что такое там выдача кредита. Поэтому в этом смысле, если есть желание все-таки действительно иметь хорошего партнера в лице банка, то надо хорошенько его изучить, изучить его управление, как он работает, его опыт и соответственно принять решение.

В: Добрый совет, но трудный.
ГАРЕГИН ТОСУНЯН (президент "Ассоциации российских банков"): На самом деле, вот наша с вами работа по просвещению, по объяснению людям, она все-таки имеет определенные результаты: люди начинают сначала слышать "система страхования", потом пытаются вникнуть - а что это такое... потом начинают понимать, что, если ты по 100 тысяч в разные банки положишь, то эти 100 тысяч тебе государство абсолютно гарантирует. Потом начинают понимать, а что за этими гарантиями стоит...
В: Как мы увидели сегодня, достаточно жесткий отбор в систему страхования вкладов, во-первых, дисциплинировал сами банки. А, во-вторых, сейчас в Фонде страхования собраны уже немалые деньги, поэтому в целом можно рассчитывать на то, что система страхования вкладов будет работать достаточно надежно. И все-таки, я хочу пожелать нам всем, чтобы хотя в ближайшее время мы не увидели ее в действии!