Пенсионное страхование

Юниаструм Банк заключил соглашение о партнерстве с негосударственным пенсионным фондом «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ». Теперь у клиентов Банка появилась возможность оформить новые договоры обязательного пенсионного страхования в отделениях Банка.

НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» — один из старейших негосударственных пенсионных фондов России — основан в 1994 г. Основным учредителем Фонда является нефтяная компания «ЛУКОЙЛ». За 15 лет работы НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» успешно пережил все кризисы, ни разу не нарушив своих обязательств перед клиентами и не приостанавливая выплату пенсий, которые сегодня получают более 40 тысяч человек.

Почему необходимо копить на пенсию

У многих вполне обеспеченных сегодня людей долгое время не было повода задуматься о том, как может поменяться уровень жизни через 15-20 лет, к моменту выхода на пенсию: удастся ли сохранить благополучие для семьи и спасти от обесценивания заработанные сегодня деньги.

По данным Госкомстата, средний размер пенсии гражданина России сегодня составляет лишь 27% от его прежнего заработка. И чтобы не оказаться к пенсионному возрасту на грани необеспеченности, необходимо заранее позаботиться о будущем, используя возможности предоставленные пенсионной реформой.

Трудовая государственная пенсия, которую получают сегодняшние пенсионеры, формируется за счет отчислений работодателей, уплачивающих определенный процент от зарплат своих работников в виде налога. Сейчас в России демографическая ситуация такова, что количество работающих граждан уменьшается, а количество пенсионеров неуклонно растет. Со временем размер отчислений работодателей будет постепенно сокращаться. Выход — копить на пенсию в период трудовой деятельности.

Из чего формируется будущая пенсия

Ключевой идеей современной пенсионной системы является принцип накопления. Обязательным для всех граждан России является формирование накопительной части пенсии в период трудовой деятельности. Это происходит за счет средств работодателя, то есть сам гражданин ничего не платит.

Ежемесячно выплачивая зарплату, работодатель в установленном законом порядке отчисляет в Пенсионный Фонд Российской Федерации страховой взнос в размере 20% от суммы заработной платы:

14% из них расходуется на выплату текущих пенсий и учитывается в качестве обязательств государства по выплате страховой части будущей пенсии работника, за которого производятся взносы.
6% поступает на формирование накопительной части пенсии.

У лиц старше 1967 г.р. с 01.01.2005 г. накопительная часть пенсии не пополняется – все страховые взносы в размере 20% от фонда оплаты труда идут лишь на формирование страховой части. При этом данная категория граждан имеет право распоряжаться накопительной частью своей трудовой пенсии, сформированной за 2002-2004 г.г.

Средства, направляемые на формирование накопительной части пенсии — в этом ее принципиальное отличие — не расходуются на выплату пенсий нынешним пенсионерам, а аккумулируются на индивидуальных пенсионных счетах граждан в Пенсионном фонде России (ПФР). Идея заключается в том, что за годы и десятилетия активной трудовой деятельности на этих счетах должна скопиться сумма, достаточная для обеспеченной жизни в преклонные годы. Для этого необходимо уберечь средства от инфляции и приумножить.

Преимущества НПФ

Для того чтобы уберечь накопленные средства от инфляции и преумножить их, в стране создана система негосударственных пенсионных фондов (НПФ). Их задача — инвестирование средств пенсионных накоплений и начисление инвестиционного дохода с целью сохранения покупательской способности пенсионного капитала граждан.

Задача каждого работника — выбрать надежный фонд и передать ему средства.

В 2004 году россияне получили право, заключив договор с выбранным ими НПФ, и написав соответствующее заявление в ПФР, передать управление накопительной части своей будущей пенсии в данный НПФ. В дальнейшем, при наступлении пенсионных оснований (пенсионного возраста) гражданин будет получать накопительную часть пенсии в этом НПФ.

Основная разница между НПФ и ПФР — в возможностях и доходности инвестирования средств.

ПФР инвестирует средства, в основном, в государственные ценные бумаги, тогда как НПФ — в акции и облигации ведущих российских компаний высшей категории надежности, банковские депозиты и некоторые другие финансовые инструменты, в соответствие с законодательством. Поэтому доходность НПФ в средне- и долгосрочной перспективе, безусловно, будет выше. В частности, среднегодовая доходность инвестирования средств пенсионных накоплений НПФ "ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ" в 2005–2009 годах (данные за 2009 — предварительные) составила 11,56%, в ПФР за тот же период — 6,59%.

НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» — это:

Почти 1,5 млн. клиентов. Только в 2009 году более 320 тысяч человек доверили Фонду формирование своей будущей пенсии.
Финансовая эффективность. (накопленная доходность инвестирования средств пенсионных накоплений НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» в период 2005-2009 г.г. — 71%, аналогичный показатель Пенсионного фонда РФ — 31%).
Наивысший уровень надежности. В 2009 г. такие авторитетные рейтинговые агентства, как «Эксперт РА» и «Национальное рейтинговое агентство», в очередной раз подтвердили наивысшую степень надежности НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ», присвоив рейтинги надежности на уровне «А++» и «ААА» соответственно. Размер имущества для обеспечения уставной деятельности НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» составляет 97% к сумме пенсионных обязательств Фонда.
Разветвленная филиальная сеть. Филиалы и офисы НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» работают в 57 городах 49 регионов России.

Инвестиционная политика, проводимая НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ», не только защищает пенсионные накопления от инфляции, но и обеспечивает их реальный прирост. По итогам работы за 2009 года доходность, начисленная на счета застрахованных лиц, составила 20,07% годовых. При этом, пенсионные накопления, оставленные по умолчанию в Пенсионном фонде РФ принесли доход 9,5 %.

Как контролируется деятельность НПФ?

Текущую деятельность всех НПФ ежемесячно проверяет Федеральная служба по финансовым рынкам. Контроль за размещением средств фонда ежедневно осуществляет специализированный депозитарий — организация, которая собственными средствами отвечает за все риски, которые могли бы возникнуть при ошибочных действиях. Также в обязательном порядке проводятся аудиторская и актуарная проверки (прогнозирование возможности фонда отвечать по своим обязательствам на три-пять лет вперед).

Если бы даже у НПФ возникли какие-либо финансовые затруднения, это не смогло бы затронуть пенсионные накопления граждан. Во-первых, средства накопительной части пенсии находятся на отдельном счете и не могут быть использованы для выплат по долгам фонда. Во-вторых, при наличии любых убытков в деятельности фонда он будет устранен от управления пенсионными накоплениями. При ликвидации НПФ средства пенсионных накоплений в трехмесячный срок автоматически передаются в Пенсионный фонд России.

Как перевести накопительную часть трудовой пенсии в НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ»?

Перевести накопительную часть пенсии в НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» очень просто. Для этого необходимо с паспортом и страховым свидетельством государственного пенсионного страхования обратиться к представителям фонда в отделениях и региональных представительствах ЮНИАСТРУМ БАНКА. Они ответят на все вопросы и оперативно заполнят необходимые документы. При переводе накопительной части пенсии не нужно ничего платить – достаточно лишь написать заявление.

Договор обязательного пенсионного страхования вступает в силу со дня, когда на счет негосударственного пенсионного фонда поступают пенсионные накопления от предыдущего страховщика (то есть от Пенсионного фонда России, где они находились по умолчанию с начала действия системы обязательного пенсионного страхования, или от другого НПФ, если Вы уже переводили свои пенсионные накопления).

НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» должен выполнять перед застрахованным гражданином следующие обязательства:

ежегодно не позднее 1 сентября направлять застрахованному лицу информацию о состоянии пенсионного счета накопительной части трудовой пенсии;
по желанию застрахованного лица передавать средства пенсионных накоплений в другой негосударственный пенсионный фонд или в Пенсионный фонд России;
при появлении права на получение накопительной части трудовой пенсии производить ее назначение и осуществлять выплаты;
в случае смерти застрахованного лица выплатить его правопреемникам установленные законодательством суммы.

Получить более подробную информацию о деятельности НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ», ознакомиться с предлагаемыми Фондом пенсионными продуктами, а также обратиться за консультацией к специалистам Вы можете на официальном интернет-сайте НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» по адресу: www.lukoil-garant.ru.

Юниаструм Банк